Страхование личное

Расстановка ударений: Страхова`ние ли`чное

Страхование личное - вид государственного страхования на случай достижения лицом определённого возраста, вступления в брак, полной или частичной утраты общей трудоспособности, смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и других причин, предусмотренных правилами страхования. Осуществляется в силу закона (обязательное) или на добровольных началах (договорное).

Обязательному страхованию от несчастных случаев подлежат пассажиры воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта на время поездки (полёта) или пребывания на вокзале, в порту, на станции, пристани. Оно не распространяется на пассажиров всех видов транспорта международных сообщений; железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения; морского и внутреннего водного транспорта на прогулочных и экскурсионных линиях; внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ; автомобильного транспорта на городских маршрутах и междугородных маршрутах в пределах одной области, края, автономной республики и союзной республики, не имеющей областного деления. Пассажиры считаются застрахованными с момента объявления посадки в воздушное, морское или речное судно, в поезд, автобус или иное транспортное средство до момента оставления вокзала, порта, станции, пристани назначения. Страховой платёж включается в стоимость билета. Застрахованными являются также пассажиры, пользующиеся правом бесплатного проезда (например, депутаты Верховных Советов). Право получить страховую сумму возникает у пассажира при постоянной (полной или частичной) утрате общей трудоспособности в результате несчастного случая на транспорте. При полной утрате трудоспособности инспекция государственного страхования выплачивает страховую сумму в размере 1000 рублей, при частичной - часть этой суммы, соответствующую проценту утраченной трудоспособности. В случае, если застрахованный пассажир погиб, страховая сумма в размере 1000 рублей выплачивается его наследникам.

Договор личного страхования заключается между страховой организацией (Госстрах СССР) и гражданином. Госстрах обязуется при наступлении указанного в договоре события (страхового случая) уплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключён договор, обусловленную по договору страховую сумму независимо от того, возникли ли у страхователя убытки от предусмотренного личным страхованием страхового случая. Правилами по отдельным видам личного страхования, утверждаемыми Министерством финансов СССР, определяются обстоятельства, которые могут быть страховым случаем.

Один из наиболее распространённых видов личного страхования, предоставляющий широкую страховую охрану жизни и здоровья, - так называемое смешанное страхование жизни. По этому виду страхования допускается выплата удвоенной страховой суммы в случае постоянной утраты страхователем общей трудоспособности (условие об этом может быть предусмотрено как при заключении договора, так и в период его действия). К страховым случаям по данному виду страхования относятся: окончание срока страхования; полная или частичная утрата страхователем общей трудоспособности в результате травмы (ушиба, ранения, перелома костей, за исключением патологического, ожога, отморожения, поражения электротоком, сдавления, вывиха), случайного острого отравления, заболевания клещевым весенне-летним энцефалитом, полиомиелитом; смерть страхователя.

Широко применяются договоры страхования детей, заключаемые с Госстрахом их родителями (усыновителями), а также другими родственниками. В момент заключения договора возраст ребёнка не может превышать 15 лет 6 месяцев. Срок действия договора определяется как разница между 18 годами и возрастом ребёнка на день подачи страхователем заявления о страховании. Действие договора прекращается по достижении подростком 18 лет. По окончании установленного договором срока страхования указанная в страховом свидетельстве сумма выплачивается лицу, в пользу которого заключён договор. При стойком расстройстве здоровья у застрахованного ребёнка в результате несчастного случая, заболевания клещевым весенне-летним энцефалитом или полиомиелитом страховая сумма выплачивается в размере, соответствующем проценту стойкого расстройства здоровья. В случае смерти ребёнка в период действия договора страхователю выплачивается страховое пособие в установленном размере и полностью возвращаются уплаченные страховые взносы.

Другими видами добровольного личного страхования являются: страхование от несчастных случаев, пожизненное или временное страхование на случай смерти и утраты трудоспособности, страхование к бракосочетанию (свадебное), страхование пенсий. Государственные, кооперативные и другие общественные организации за счёт своих средств могут заключать договоры страхования от несчастных случаев рабочих и служащих, которые по роду деятельности заняты на работах с повышенной опасностью для жизни и здоровья. В этих случаях указанные организации выступают как страхователи, а сами работники - в качестве застрахованных лиц.

Договор личного страхования заключается с соблюдением установленных соответствующими Правилами условий (возраст страхователя и застрахованного лица, врачебное освидетельствование и др.). Договор вступает в силу после уплаты первого или единовременного страхового взноса (порядок и сроки уплаты очередных платежей регламентируются Правилами по отдельным видам личного страхования). Основные обязанности страхователя состоят в уплате Госстраху в обусловленные сроки страховых платежей, в представлении Госстраху при наступлении страхового случая необходимых для получения страховой суммы документов. Основной обязанностью Госстраха является уплата при наступлении страхового случая страхователю или иному лицу, в пользу которого заключён договор, а в случае смерти страхователя - его наследникам, страховой суммы. Когда при смешанном страховании и страховании от несчастных случаев общая трудоспособность утрачена частично, страховая сумма выплачивается пропорционально проценту потери трудоспособности.

Страховая сумма по обязательному и добровольному личному страхованию выплачивается независимо от выплат по государственному социальному страхованию, социальному обеспечению или в порядке возмещения причинённого вреда. Госстрах освобождается от уплаты страховой суммы, если утрата общей трудоспособности или смерть страхователя наступили вследствие его умысла или в связи с совершённым им преступлением, и в некоторых других случаях. Претензии, возникающие из отношений по личному страхованию, разрешаются вышестоящими управлениями государственного страхования Министерства финансов союзной республики и народными судами.

Законодательство: Основы гражданского законодательства Союза ССР и союзных республик, ст. ст. 78 - 80, 82; Указ Президиума Верховного Совета СССР от 4 июня 1982 "О государственном обязан тельном страховании пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта" ("Ведомости Верховного Совета СССР", 1982, № 23, ст. 412); постановление Совета Министров СССР от 2 сентября 1982 "О государственном добровольном личном страховании" (СП СССР, 1982, отд. I, № 27, ст. 138).

Источники:

1. Краткая энциклопедия домашнего хозяйства./Глав. ред. И. М. Терехов - М.: Советская энциклопедия, 1984. - 576 с. с ил.